Araç sahiplerinin kasko sigortası yaptırırken en çok karşılaştığı kavramlardan biri kasko değeridir. Ancak birçok kişi için bu kavram, sadece poliçe fiyatını etkileyen teknik bir detay gibi algılanabilir. Oysa araç kasko değeri; poliçe priminden olası hasar ödemelerine, araç alım-satım süreçlerinden finansal işlemlere kadar birçok konuda önemli rol oynar.

Kasko sigortasının sağladığı korumanın doğru şekilde işlemesi için aracın değerinin de doğru belirlenmesi gerekir. Çünkü aracın gerçek piyasa değerinden düşük veya yüksek belirlenen bir kasko değeri, hasar anında beklenmeyen sonuçlarla karşılaşmanıza neden olabilir.

Peki, araç kasko değeri tam olarak nedir ve hangi kriterlere göre belirlenir? O halde gelin, tüm bu soruların cevaplarını keşfetmek için kasko değeri kavramını daha yakından tanıyalım. 

Araç Kasko Değeri Nedir?

Araç kasko değeri; Türkiye Sigortalar Birliği (TSB) tarafından yayımlanan Kasko Değer Listesi’nde yer alan ve aracın marka, model, üretim yılı ve tipine göre belirlenen standart referans değeri ifade eder. Sigorta şirketleri poliçe düzenlerken bu listeyi esas alır.

Kasko değerinin belirlenmesindeki amaç ise sigorta kapsamındaki aracın güncel ekonomik karşılığını tespit etmektir. Çünkü olası bir hasar veya tam hasar (pert) durumunda yapılacak değerlendirmeler bu değer üzerinden şekillenir.

Ancak burada önemli bir noktaya dikkat etmek gerekir: Araç kasko değeri, aracın ikinci el piyasa koşullarından veya bireysel satış fiyatından farklı olabilir. Çünkü bu değer, piyasa dinamiklerinden bağımsız olarak standart bir referans liste üzerinden belirlenir. Bu nedenle kasko değeri, aracın bireysel satış fiyatından çok sigorta süreçlerinde referans alınan standart bir değer olarak değerlendirilmelidir.

Kasko Değeri Nasıl Hesaplanır?

Kasko değeri bireysel olarak hesaplanmaz, araç bazlı kriterler üzerinden TSB tarafından belirlenir. Sigorta şirketleri araç kasko değerini belirlerken Türkiye Sigortalar Birliği (TSB) tarafından hazırlanan Kasko Değer Listesi’ni baz alır. Bu liste, farklı marka, model ve üretim yılına sahip araçların güncel piyasa değerlerine ilişkin önemli bir referans niteliği taşır.

Kasko Değer Listesi her ay düzenli olarak güncellenir. Böylece araç piyasasında yaşanan değişimler, fiyat hareketleri ve güncel değerler poliçe süreçlerine yansıtılabilir. Sigorta şirketleri de kasko poliçesi oluştururken aracın değerini bu liste üzerinden değerlendirerek poliçe kapsamını belirler.

Ancak burada dikkat edilmesi gereken önemli bir nokta bulunur: Kasko Değer Listesi’nde 15 yaşına kadar olan araçlara ilişkin bilgiler yer alır. Peki, daha eski araçların kasko değeri nasıl belirlenir?

15 yaş üzerindeki araçlar için farklı kaynaklardan yararlanılabilir. Bu süreçte:

• İthalatçı ve üretici firmaların fiyat listeleri,
• İkinci el araç satış platformları,
• Yetkili bayilerdeki güncel fiyatlar,
• Piyasa araştırmaları gibi çeşitli veriler değerlendirilerek aracın yaklaşık piyasa değeri belirlenebilir.

Bu sayede aracın güncel ekonomik karşılığı daha doğru şekilde tespit edilir ve kasko poliçesi buna uygun olarak oluşturulur.

Kasko Değeri ile Rayiç Değer Arasındaki Fark

Bu noktada en çok karıştırılan kavramlar; kasko değeri ve rayiç değerdir. Ancak: 

• Kasko değeri: TSB’nin belirlediği standart referans değerdir ve poliçe düzenlenirken kullanılır.
• Rayiç değer: Aracın piyasadaki arz ve talep dengesine göre belirlenen güncel alım-satım değeridir. 

Sigorta şirketleri kasko değeri üzerinden poliçe hazırlasa da hasar sürecinde rayiç değeri dikkate alarak değerlendirme yapar.

Örneğin aynı model ve aynı üretim yılına sahip iki araç düşünelim. Her iki araç da Türkiye Sigortalar Birliği Kasko Değer Listesi’ne göre 1.500.000 TL üzerinden sigortalanmış olsun. Aradan 6 ay geçtikten sonra her iki araçta ağır hasar alarak pert duruma gelsin.

Ancak burada önemli olan nokta, araçların kullanım durumu ve gerçek piyasa karşılığıdır (rayiç değer).

• Birinci araç: 25.000 km’de, hasarsız ve düzenli bakımları yapılmış durumda
• İkinci araç: 500.000 km’de, yoğun kullanılmış ve geçmişte yüksek hasar kayıtları bulunuyor

Buna göre ilk araç için ödenecek tutar daha yüksek olabilirken ikinci araç için rayiç değer daha düşük olabileceği için ödeme de daha düşük bir seviyede gerçekleşebilir.

Kısacası kasko poliçesi başlangıçta standart bir değer üzerinden düzenlenir, ancak hasar anındaki ödeme aracın kullanım durumu, kilometresi ve piyasa koşulları gibi faktörlere göre şekillenir.

Kasko Sigortası Yaptırırken Nelere Dikkat Edilmeli?

Kasko poliçesi oluşturulurken sadece fiyat avantajına odaklanmak yerine aracın değer bilgilerinin doğru şekilde girildiğinden emin olmak önemlidir. Bu süreçte dikkat edilmesi gereken bazı önemli noktalar ise: şunlardır:

• Aracın güncel değerinin doğru belirlenmesi: Aracın gerçek değerinden daha düşük bir bedelle sigortalanması eksik sigorta riskini ortaya çıkarabilir. Bu durumda hasar anında beklenen ödeme tutarı ile alınan ödeme arasında fark oluşabilir.
• Ek donanım ve aksesuarların değerlendirilmesi: Standart üretim dışında sonradan eklenen bazı aksesuarlar veya özel ekipmanlar poliçe kapsamına otomatik olarak dahil olmayabilir. Bu nedenle ek özelliklerin ayrıca değerlendirilmesi gerekebilir.
• Piyasa değişimlerinin takip edilmesi: Araç piyasasında yaşanan değişimler, zaman içinde araç değerlerini etkileyebilir. Özellikle yenileme dönemlerinde mevcut poliçenin güncellenmesi önemlidir.
• Poliçe detaylarının incelenmesi: Kasko poliçeleri sadece araç değeri üzerinden değerlendirilmemelidir. Teminat kapsamı, muafiyet oranları, ek hizmetler ve özel şartlar da detaylı biçimde incelenmelidir.

Sonuç olarak kasko sigortasında doğru güvenceye sahip olmanın temel adımlarından biri, aracın değerinin doğru şekilde belirlenmesidir. Çünkü aracın gerçek değerini yansıtmayan bir poliçe, hasar anında beklenmeyen mali sonuçlarla karşılaşılmasına neden olabilir. Bu nedenle kasko poliçesi oluşturulurken prim tutarının yanı sıra araç değerine, teminat kapsamına ve poliçe detaylarına bakmak gerekir. Böylece trafikte karşılaşabileceğiniz risklere karşı daha güçlü ve sürdürülebilir bir güvence sağlayabilirsiniz. Bunun için de Ekol Sigorta olarak her zaman yanınızdayız. 

Ekol Sigorta olarak risklerinizi analiz ederek ihtiyaçlarınıza en uygun trafik sigortası ve kasko çözümlerini birlikte değerlendiriyor, sizi hem yasal yükümlülüklere hem de beklenmedik maliyetlere karşı güvence altına alıyoruz. Aracınız için size en uygun çözümleri sunmamızı isterseniz de hemen teklif alabilirsiniz.