Trafik kazalarında hasar söz konusu olduğunda en çok merak edilen konulardan biri; oluşan zararın hangi sigorta tarafından karşılanacağı. Özellikle kazada hem kendi aracınızda hem de karşı tarafta hasar oluştuysa “Kasko karşı tarafın hasarını karşılar mı?” sorusunun cevabı daha da önemli hale geliyor.

Aslında burada iki farklı sigorta ürününün görevini birbirinden ayırmak gerekiyor. Çünkü bu konuda zorunlu trafik sigortası ve kaskonun işleyişi birbirinden farklı. Karşı tarafın hasarına yönelik devreye giren sigorta ise zorunlu trafik sigortası. 

Ancak trafik sigortasının karşı tarafın tüm zararını sınırsız şekilde karşıladığını düşünmek de doğru değil. Çünkü zorunlu trafik sigortasında ödenecek tutarlar belirli teminat limitleriyle sınırlı. Bu nedenle araç sahipleri için kasko ve trafik sigortasının yanı sıra ihtiyaç halinde İhtiyari Mali Mesuliyet gibi ek güvenceleri de değerlendirmek önemli hale geliyor.

O halde gelin, “Karşı tarafın hasarını sigorta karşılar mı?” sorusunun cevabı için bu konuyu tüm detaylarıyla inceleyelim. 

Kasko ve Zorunlu Trafik Sigortasının Arasındaki Fark Nedir?

Unutmayın ki kasko ve zorunlu trafik sigortası birbirinin alternatifi olan iki sigorta ürünü değil. Aksine farklı riskleri güvence altına alan ve birbirini tamamlayan iki ayrı sigorta çözümü.

Zorunlu trafik sigortası, adından da anlaşılabileceği gibi yaptırılması zorunlu olan bir sigorta. Bir trafik kazasında kusurlu olmanız durumunda karşı tarafa verebileceğiniz maddi ve bedeni zararlar, poliçede belirlenen teminat limitleri dahilinde trafik sigortası tarafından karşılanabiliyor.

Kasko sigortası ise isteğe bağlı olarak yaptırılıyor ve temel olarak sigortalının kendi aracında meydana gelebilecek zararları güvence altına alıyor. Çarpma, çarpışma, hırsızlık, yangın ve poliçeye dahil edilen diğer riskler kasko kapsamında değerlendiriliyor.

Yani kasko yaptırmış olmak, karşı tarafa verdiğiniz zararların otomatik olarak kasko tarafından karşılanacağı anlamına gelmiyor. Aynı şekilde yalnızca trafik sigortasına sahip olmak da karşı tarafın tüm zararlarının sınırsız şekilde karşılanacağı anlamına gelmiyor. Trafik sigortası, üçüncü kişilere verilen maddi ve bedeni zararları poliçede belirtilen limitler dahilinde karşılıyor. Hasarın bu limitleri aşması durumunda ortaya çıkan tutar için ek bir güvenceye ihtiyaç duyulabilir. Kendi aracınızda meydana gelen hasarların güvence altına alınması için ise kasko sigortası devreye giriyor. 

Karşı Tarafın Hasarı Hangi Sigorta Ürünü Tarafından Karşılanır?

Bir kazada kusurlu olduğunuzu ve karşı tarafın aracında hasar meydana geldiğini düşünelim. Bu durumda karşı tarafın zararının karşılanmasında temel olarak zorunlu trafik sigortanız devreye girer. 

Ancak sigortanın karşılayacağı tutar sınırsız değil. Zorunlu trafik sigortasında maddi ve bedeni zararlar için belirlenen limitler bulunuyor. 2026 yılı itibariyle otomobil ve taksi gibi araçlarda maddi zarar için araç başına 400.000 TL, kaza başına ise 800.000 TL teminat uygulanıyor. Bedeni zararlar için kişi başına limit 3.600.000 TL olarak belirlenmiş durumda.

Örneğin karşı tarafa verdiğiniz maddi zararın 600.000 TL olduğunu düşünelim. Poliçenizde bu zarar için geçerli trafik sigortası teminat limitinin 400.000 TL olduğunu varsayalım. Hasarın ve ödeme koşullarının poliçe kapsamında değerlendirilmesinin ardından trafik sigortası kapsamında en fazla 400.000 TL karşılanırken limit üzerinde kalan 200.000 TL’lik tutar için sorumluluk size ait olabilir. 

Yani poliçenizdeki limit ve hasarın niteliğine göre trafik sigortası kapsamında karşılanabilecek tutar belirlenir. Teminat limitini aşan bir zarar söz konusu olduğunda ise aradaki fark için farklı bir güvenceye ihtiyaç duyulabilir.

Tam da bu noktada İhtiyari Mali Mesuliyet, yani İMM teminatı önem kazanıyor. İMM, zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşan ve poliçe kapsamında bulunan üçüncü şahıs zararları için ek mali sorumluluk güvencesi sağlayabilir. İMM teminatı ayrı bir sigorta ürünü olarak satın alınabileceği gibi kasko poliçesine ek bir teminat olarak da sunulabilir.

Dolayısıyla araç sigortasını değerlendirirken yalnızca “Trafik sigortam var mı?” sorusuna değil, “Karşı tarafa verebileceğim zararlar için ne kadar güvencem var?” sorusuna da bakmak gerekiyor.

Kasko Neleri Karşılar?

Kasko sigortasının temel amacı ise kendi aracınızda meydana gelebilecek zararların poliçe kapsamında güvence altına alınması.

Elbette kaskonun kapsamı seçilen poliçeye ve ek teminatlara göre değişiklik gösterebilir. Ancak genel olarak kasko kapsamında değerlendirilebilen riskler arasında:

• Çarpma ve çarpışma,
• Aracın başka bir araca veya sabit bir cisme çarpması,
• Hırsızlık,
• Yangın,
• Doğal afetler,
• Cam kırılması,
• Bazı poliçelerde sel, su baskını, dolu ve deprem gibi doğal olaylar,
• Yol yardım, çekici ve ikame araç gibi asistan hizmetleri yer alabilir.

Ancak burada önemli olan sadece bu teminat başlıklarının poliçede bulunması değil, hangi şartlarla ve hangi limitlerle sunulduğunun bilinmesi. Çünkü aynı isimle sunulan bir teminatın kapsamı, sigorta şirketine ve poliçenin özel şartlarına göre farklılık gösterebilir.

Örneğin aracınızda sonradan yaptırdığınız özel bir aksesuar veya ek donanım bulunuyorsa bunun poliçeye dahil olup olmadığını ayrıca kontrol etmek gerekebilir. Benzer şekilde muafiyetler, kullanım koşulları ve ek teminatlar da hasar anında alınacak ödemeyi etkileyebilecek unsurlar arasında yer alır.

Kasko Hangi Durumlarda Hasarı Karşılamaz?

Kasko sigortasının bulunması, tabii ki aracın karşılaşabileceği her türlü zararın otomatik olarak sigorta kapsamında olduğu anlamına gelmez.

Örneğin poliçede yer almayan bir risk nedeniyle meydana gelen hasarlar, belirlenen limitleri aşan zararlar veya poliçedeki özel şartlara aykırı durumlar teminat dışında kalabilir.

Bunun yanında sürücünün alkollü olması, ehliyetsiz araç kullanması veya poliçe ve mevzuatta belirtilen diğer özel durumlar da hasarın değerlendirilmesinde önemli olabilir. Bu nedenle kasko yaptırırken prim tutarına bakmanın dışında poliçenin kapsamını ve istisnalarını da incelemek gerekir.

Ayrıca trafik sigortası açısından da benzer bir ayrım bulunuyor. Aynı şekilde trafik sigortasında da  sürücünün alkollü olması ve ehliyetsiz araç kullanması gibi durumlarda ödeme yapılmıyor. Zorunlu trafik sigortası karşı tarafa verilen zararlar için belirlenen limitler dahilinde güvence sağlarken sigortalının kendi aracında meydana gelen hasarları karşılamıyor. Kendi aracınızı güvence altına almak için kasko poliçesine ihtiyaç duyuluyor.

Sonuç olarak kasko, temel olarak kendi aracınızda meydana gelen hasarları güvence altına alırken karşı tarafa verilen zararlar için zorunlu trafik sigortası devreye giriyor. Ancak trafik sigortasının belirli limitlerle sınırlı olması nedeniyle ihtiyaçlara göre ek mali sorumluluk teminatlarının da değerlendirilmesi önemli. Bu noktada İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı, ayrı bir poliçe olarak satın alınabileceği gibi kasko sigortasına ek teminat olarak da dahil edilebilir. Böylece trafik sigortasının limitlerini aşabilecek üçüncü kişi zararlarına karşı, belirlenen İMM limiti dahilinde ek bir güvence oluşturulabilir.

Bu nedenle araç sigortası yaptırırken yalnızca “Kaskom var mı?” veya “Trafik sigortamı yaptırdım mı?” sorularıyla yetinmemek gerekli. Aracınızın değeri, kullanım şekli, karşılaşabileceğiniz riskler ve olası sorumluluklar birlikte değerlendirilerek bir güvence planı oluşturmak, hasar anında beklenmedik maliyetlerle karşılaşma ihtimalinizi azaltabilir. Bunun için de Ekol Sigorta olarak her zaman yanınızdayız. 

Ekol Sigorta olarak risklerinizi analiz ederek ihtiyaçlarınıza en uygun trafik sigortası ve kasko çözümlerini birlikte değerlendiriyor, sizi hem yasal yükümlülüklere hem de beklenmedik maliyetlere karşı güvence altına alıyoruz. Aracınız için size en uygun çözümleri sunmamızı isterseniz de hemen teklif alabilirsiniz.

Kasko hakkında merak edilen bir diğer konu olan yaş sınırı hakkında da detaylı bilgi almak isterseniz “Kaskoda Yaş Sınırı: Kasko Kaç Yaşa Kadar Yapılır?” yazımızı okuyabilirsiniz.